NISAやiDeCoを始める方が以前より増えている印象があります。
しかし、NISAをやっている方はまだ25％にしか達していません。iDeCoはもっと少ないのが現状です。
みんなが取り組んでいないからと後回しにせず、周りと差をつけたいならいち早く始めるべきです。
この記事ではNISAやiDeCoにも関係がある、投資信託について説明します。
投資信託とは？
投資信託は複数の投資家が集められた資金をプロのファンドマネージャーが運用し、株式や債券などのさまざまな資産に分散投資することで、リスクを分散させながら運用する仕組みです。
具体的には、投資信託を運用するファンドマネージャーが、市場の動向や企業の財務状況などを分析し、適切な資産を選んで組み入れます。
その結果、投資家は自分で株や債券を選ぶ必要がなく、プロの手によって資産が運用されるため、手軽に投資を行うことができます。
投資信託には、以下のような特徴があります。
- リスク分散
複数の資産に分散投資することで、リスクを低減します。
- プロの運用
ファンドマネージャーが運用を担当し、投資家はその運用実績に従って選択します。
- 分配型と積立型
分配型は定期的に配当を受け取ることができ、積立型は定期的に一定額を積み立てて運用します。
必要な準備
投資信託に始めるためには、いくつかの準備が必要です。
- 投資目的の明確化
自分の投資目的を明確にしましょう。
将来の資産形成や教育費、老後資金など、具体的な目標を持つことが大切です。
- リスク許容度の把握
投資にはリスクが付きものです。
自分のリスク許容度を把握し、それに見合った投資信託を選ぶことが重要です。
- 予算の設定
投資には一定の予算が必要です。
自分の財政状況を考慮し、投資に充てる予算を設定しましょう。
- 投資信託の選定
自分の投資目的やリスク許容度に合った投資信託を選びます。
株式型や債券型、分配型など、様々な種類がありますので、自分のニーズに合ったものを選びましょう。
- 口座の開設
投資信託を購入するためには、証券会社などで口座を開設する必要があります。
口座開設手続きを行い、必要な書類や情報を提出しましょう。
- 投資信託の仕組みの理解
投資信託の仕組みや運用方針を理解することも重要です
。運用方針や手数料、リスク等について、事前に十分に調査しておきましょう。
投資信託の選び方
投資信託を選ぶ際には、以下のポイントに注意すると良いでしょう。
- 運用方針の確認
各投資信託は異なる運用方針を持っています。
株式型、債券型、分配型などがありますので、自分のニーズに合った運用方針を選びましょう。
- 手数料の比較
投資信託の手数料は、運用会社や商品によって異なります。
手数料が低い投資信託を選ぶことで、運用利回りを最大化することができます。
- 過去の運用成績の確認
過去の運用成績を確認することで、信託報酬やリスクを把握することができます。
安定した運用成績の投資信託を選ぶことが重要です。
投資信託の購入方法
投資信託を購入する方法は、以下の手順に従うことが一般的です。
- 口座の開設
投資信託を購入するための証券口座を開設する必要があります。
証券会社や金融機関で口座を開設しましょう。ネット証券が手数料が低くておすすめです。
- 情報収集
購入する投資信託について、運用会社や商品の情報を収集しましょう。
過去の運用成績や運用方針などを確認し、自分に合った商品を選びます。
- 商品の選択
口座開設後、購入したい投資信託を選択します。
自分の投資目的やリスク許容度に合った商品を選ぶことが重要です。
- 注文方法の選択
投資信託の購入には、定期積立と一括購入の2種類があります。
定期積立は定期的に一定額を投資する方法です。リスクを分散しやすく、積立投資に適しています。
一括購入は一度に一定額以上の投資信託を購入する方法です。一定の資金を準備できる場合に選択されます。
- 注文の発注
選択した購入方法に応じて、口座からの注文を行います。
口座を通じて、選択した投資信託の購入手続きを行います。
- 購入手数料の確認
購入する投資信託には手数料がかかる場合がありますので、事前に確認しましょう。
手数料が高い場合は、他の商品を検討することも重要です。
投資後の管理と注意点
投資信託を購入した後は、適切な管理と注意が必要です。
- 定期的な確認
購入した投資信託の価格や運用状況は定期的に確認しましょう。
市況の変動や運用会社の情報など、投資に関連する情報を把握することが大切です。
半年や年に1回の確認で構いません。
- 資産配分の調整
時間とともに投資先のバランスが変化することがあります。
投資先のリスクやリターンを考慮し、必要に応じて資産の配分を調整することを検討しましょう。
- 積立額の見直し
積立投資を行っている場合、収入や費用の変化に応じて積立額を見直すことが重要です。
生活環境の変化や投資目標の達成度を考慮して、適切な積立額を設定しましょう。
- 手数料やコストの抑制
投資信託には運用手数料や信託報酬などのコストがかかります。
コストの削減や効率化を図ることで、投資リターンを最大化しましょう。
- 感情に左右されない
市場の変動や投資先の価格変動により、感情に左右されず冷静な判断を心掛けましょう。
長期的な視野で投資を行い、短期的な波に左右されないよう注意しましょう。
まとめ
投資信託はプロが選んだ商品に投資するため、初心者でも安心して運用できます。
手数料が低く、ご自身のリスク許容度に合った投資先を選びましょう。
購入後も定期的に確認し、長期的な視点で保有しましょう。
一般的に投資信託は10年以上の長期投資に向いています。
余剰資金がある方や老後に不安がある方はぜひ挑戦してください。
NISAやiDeCoで購入すれば、基本的に利益に税金もかからないので、お得に始めることができます。
▼関連記事です。
▼NISAに興味がある方はこちら。
▼iDeCoに興味がある方はこちら。
