銀行が低金利な現在、預金をしていてもお金は全く増えませんよね。
貯金だけではどうして損をするのかをわかりやすく解説します。
この記事を読むと、投資を始めたいと思うようになります。
目次
投資とは？
投資の意味とは？
投資とはお金や資産を、将来のために増やすことです。
具体的には、自分の資金を事業や資産（株式や不動産など）に投入し、将来的に利益を得ることを目指す行為を指します。
投資をすることで、資産を増やしたり、将来の経済的な安定を図ったりすることができます。
投資の特徴
- リスクとリターンの関係性がある
投資にはリスクがつきものですが、リスクを取ることでより大きな利益を得る可能性があります。
- 時間との関係性
投資は長期的な視点が重要であり、時間をかけて資産を成長させることができます。
- 分散投資
異なる投資先に分散して投資することでリスクを軽減し、安定した収益を目指します。
投資の目的
- 資産形成
将来の夢や退職後のために資産を形成することです。
- 収益の増加
投資によって資産を増やし、収益を得ることを目指します。
- 退職後の安定
将来の生活のために貯蓄や投資を行い、退職時の経済的な安定を図ることです。
貯金との違いは？
投資と貯金は、お金を使う方法として似ていますが、いくつかの違いがあります。
- リスクとリターンの関係性
貯金は安全ですが、投資はリスクがありますが利益も高い場合があります。
- 成長性
投資は資産の成長を目指すため、長期的な視点が求められます。
貯金は安定した資産ですが成長性は見込めません。
投資と貯金はそれぞれの特徴や目的に応じて使い分けることが重要です。
リスクを理解し、適切な方法で資産を運用することが重要です。
投資の重要性
貯金だけでは資産が増えない理由
貯金は安全で確実な方法ですが、資産が増えない理由にはいくつかのポイントがあります。
- 利息の低さ
貯金を銀行に預けると、そのお金に対しては利息がつきますが、現在の金利は低いことが一般的です。
低い金利では、預金に対する利益が限られてしまいます。
- インフレの影響
インフレとは物価が上昇する現象で、これが進むと同じ金額でも物価が上がり、実質の価値が下がります。
つまり物価の上昇により、将来の生活費が予想していたよりも大きくなる可能性があります。
そのため、貯金だけではインフレに対抗するだけの利益が得られないことがあります。
- 投資リターンの不足
貯金は安全性が高い一方で、利益が限られています。
資産を増やすには、一定のリスクを取ることが必要です。
投資を通じて資産を増やすことで、利益を追求できます。
- 時間の経過
貯金だけでは時間が経っても資産がほとんど増えません。
資産を増やすには、時間と共に成長する投資の仕組みが必要です。
これらの理由から、資産を着実に増やすためには、投資などの方法を組み合わせることが重要です。
リスクを理解し、自身の目標に合った資産運用を考えることが大切です。
投資をすることのメリット
投資をすることには、以下のようなメリットがあります。
- 資産の増加
投資を行うことで、資産を増やす機会が生まれます。
適切な投資方法を選択し、長期的な視野で資産を成長させることができます。
- インフレへの対抗
投資によって得られるリターンは、インフレ率よりも高い場合があります。
資産の実質価値を保ちながら、資産を増やすことができます。
- 複利効果
投資や貯金などで得た利益を元本に加えて再投資することで、利益がさらに利益を生みます。
これにより、運用期間が長くなるほど、資産の増加が加速します。
元本に利益を加えて運用する複利では、時間が経つにつれて得られる利益の金額が大きくなります。
▼2万円を毎月30年間、年利3％で運用した結果です。※年利3％は実現可能な数値です
30年後には456万円増えています。
※銀行の金利0.02％だと、2万1千円しか増えません。
▼5万円を毎月30年間、年利3％で運用した結果です。
30年後には1140万円増えています。
※銀行の金利0.02％だと、5万4千円しか増えません。
運用期間が長ければ長いほど、運用金額が多ければ多いほど、利益が大きいことが分かります。
- 収入の増加
適切な投資先を選択することで、定期的な配当や利益を得ることができます。
投資からの収入を得ることが可能になります。
- 資産の分散
複数の投資先に分散することで、リスクを分散することができます。
リスクを最小限に抑えながら安定した資産運用が可能です。
- 成長への参加
投資をすることで、企業や経済の成長に参加することができます。
成長産業や新興市場への投資によって、将来の成長に連動した利益を得ることができます。
- 資産の遺産化
投資によって得られた資産は、将来的には遺産として家族や後継者に残すことができます。
適切な資産運用を行うことで、家族の将来を安心させることができます。
これらのメリットを理解し、自身の目標やリスク許容度に合わせて投資を行うことで、資産の増加や収益の確保が期待できます。
ただし、リスク管理を適切に行い、十分な情報収集を行うことが重要です。
まとめ
貯金をすることは大切ですが、投資も視野に入れることで、インフレに負けることなく、将来の安定を図ることができます。
また、正しく投資すれば資産を増やすことも難しくありません。
ただし、投資にはリスクも伴いますので、自分のリスク許容度や目標に合った投資先を選択してください。
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